Вклады - куда на сохранность положить деньги

Вклады в банках

Вклад в банк – это по сути предоставление своих денежные средства банка под определенные проценты. По факту банк просто занимает у вас эти деньги, вот только здесь инициатором займа становится не заемщик, а займодавец.

Вклады в банки имеют определенные ставки, в большинстве случаев они варьируются от 1 до 6 процентов в зависимости от различных условий. Конечно, это невозможно расценивать как способ заработка, так как если мы вложим в банк 1 000 000 рублей под 5%, то через год мы получим лишь 50 тысяч рублей. Чтобы получить еще один миллион, нам так потребуется немалое количество времени (это без учета инфляции, так как по факту мы еще и теряем деньги, так как темпы инфляции как правило выше), поэтому – это не самый лучший способ заработка, но вполне неплохой способ для сохранения денежных средств.

Также в банках есть условия по поводу сроков, от них кстати говоря часто зависит проценты. Бывают срочные вклады, например, на 3 месяца, бывают долгие вклады на несколько лет. Чаще за долгие вклады удается получить больше.

Также особенностью вкладов является невозможность забрать деньги. Вернее, их можно забрать, вот только вы потеряете в процентах. Для таких целей даже есть отдельные вклады «До востребования», у которых зачастую процент довольно маленькие – примерно 0.1-0.5%. Что даже если посчитаем от миллиона, получится, 1-5 тысяч рублей за год. Смысла от таких вкладов на самом деле не так уж много, однако, почему бы не получать лишние копеечки.

Максимальные проценты все же возможны только по вкладам, с которых нельзя снимать в любое время денежные средства, а также которые делаются на определенный длительный период. Так банк четко понимает на сколько ему предоставляется денежные средства, а значит он может планировать их действие.

Вклад физического лица

Вклады физических лиц имеют определенную особенность. Если вы делаете вклад на физическое лицо ваш вклад застрахован, а значит вы в любом случае вернете свои деньги при наступлении проблем (об этом поподробнее ниже).

Также для физических лиц как правило варианты вкладов гораздо выгоднее, чем у юридических лиц, а это означает, что как физическое лицо вкладывать выгоднее. Если вы решали именно от какого-то лица вкладывать, то определенно, как рядовому гражданину лучше не изобретать велосипед и просто отдать деньги от собственного имени.

От лица физического лица также легче и управлять денежными средствами, средства, которые принадлежат юридическому лицу – по сути обособленные, а значит ими не так просто распоряжаться.

Вклады юридических лиц

Вклады юридических лиц несколько отличаются от вкладов физических лиц, как минимум из-за того, что их вклады уже не страхуются как у физических лиц.

Кроме того, для юридических лиц все же условия довольно хуже, чем для физических, это объясняется тем, что юридические лица все же создаются для заработка (по крайне мере коммерческие), а значит какой смысл морозить денежные средства, когда их выгоднее направлять в оборот. Все же иногда наступают такие ситуация, когда юридическое лицо делает, например, резерв для преодоления проблемных ситуаций и именно для таких ситуаций используются вклады.

Риски вкладывать деньги в банк

Общепринято считать, что вложения денежных средств в банк еще более надежное, чем хранить деньги у себя под подушкой. В этом есть доля правды, все же ваши деньги под подушкой «съедает» инфляция, а в банке это делается в гораздо меньшем темпе, но все же перегнать инфляцию редко удается.

С другой стороны, есть риск того, что банк закроется. Здесь все же риска по сути нет, если мы все делаем правильно и знаем азы банковских вкладов.

Итак, для физических лиц эти вложения абсолютно безрискованные, так как деньги нам вернет Агентство по страхованию вкладов. Но тут нужно учитывать, что делается это в пределах 1 400 000 рублей, если у вас вклад больше, чем эта сумма, то сверх 1 400 000 деньги возвращаться не будут. Агентство страхованию вкладов возвращает деньги с учетом процентов, так что не стоит беспокоиться, если вы положили деньги 5 лет назад, и там накопились немалые проценты, а сегодня банк закрылся.

Для юридических лиц, к сожалению, такое правило не работает, поэтому рекомендуется делать вклад в каком-нибудь крупном банке, желательно входящий в ТОП-5 по России, так как бывали уже случаи, когда крупнейшие региональные банки закрывались из-за банкротства в кризисные периоды.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов – это специальный орган, который занимается страхованием вкладов. Такой орган как раз следит за страхованием, а потом выплачивает денежным средства вкладчикам, которые попали в ситуацию, когда их вклад застыл в закрывшемся банке. Это государственный орган, поэтому в его честности уже точно не возникает проблем.