Для чего нужно автострахование, какие бывают виды страховок, основания, условия, оформление, документы

Что такое КБМ при ОСАГО?

Коэффициент бонус-малус начисляется в зависимости от аварийности в пределах от 0,5 до 2,45. Система начисления довольно проста: если автомобилист в течение года не допустил ни одной аварии, то ему положена скидка (бонус), а если были ДТП по его вине, то страховщик начислит надбавку к полису (малус).

Вопрос начисления КБМ регулируется:

• Законом N 40-ФЗ «Об ОСАГО»;

• Постановлениями Правительства №263 и №739 (регулируют тарифы и общие условия страхования, включая и процесс урегулирования убытков, применения европротокола, отказа от страхования и много другого);

• Указания Банка России и другими нормативными актами.

Необходимо знать! В законодательстве содержится определение скидки (вместе с другими коэффициентами), а также таблицы с показателями коэффициента убыточности, в зависимости от класса на начало и конец страхового периода (определяется каждый год). Класс рассчитывается один раз в год.

Если были нарушения ПДД, которые привели к выплатам, то КБМ будет увеличен только при покупке очередного полиса (напомним, ОСАГО нужно продлевать каждый год). Пока в нашей стране только формируется система бонус-малус, которая на западе существует в более развернутом виде. Фактически до недавнего времени водителей не слишком ограничивали при покупке страховки, даже в случае, если они были виновниками серьезных аварий на дорогах.

Классы убыточности

Существует 14 классов убыточности для водителей. Самый большой - класс М. Его присвоение означает, что страхователь неоднократно попадал в аварии на дорогах по своей вине, а страховщик выплачивал деньги потерпевшим по страховке ОСАГО. Наличие М приводит к удорожанию полиса в 2,4 раза.

Самый маленький класс убыточности – 13. Он означает, что у водителя большой стаж безаварийной езды (не менее 10 лет) и ему дарится скидка в 50%.

Покупая новую страховку, в том числе через онлайн-магазины, все страхователи проходят проверку своего КБМ в базе АИС РСА. Сначала компания вносит данные о КБМ со слов автовладельца, а затем сверяет их с общей базой, в которой хранятся данные об авариях с 2011 года.

Какие есть коэффициенты?

Помимо бонус-малуса для определения тарифа ОСАГО применяется множество других коэффициентов. Например, на цену влияет стаж вождения, вид транспорта, срок страхования и многие другие факторы.

При покупке полиса страховщик самостоятельно определяет тариф, исходя из базовой ставки для конкретного вида транспорта и уровня своего страхового риска. Для обычной легковой машины (не такси) базовая ставка в 2018 году составляет 3,4-4,1 тыс. рублей. Это называется тарифным коридором. Банк России уже опубликовал проект Указаний, в котором предлагает уменьшение изменение базовой ставки в пределах: от 2,7 до 4,9 тысячи рублей.

Базовая ставка зависит:

• от типа машины (например, для мотоциклов предусмотрены мизерные ставки, а для грузовиков – наоборот);

• использования автомобиля для обычных нужд или как такси;

• статуса водителя (юридическое или физическое лицо);

• грузоподъемности авто.

Важно знать! Если у водителя небольшой стаж и был опыт попадания в ДТП, то страховка будет стоить для него намного дороже, чем для опытного автомобилиста с большим опытом. Каждый год стоимость полиса пересчитывается заново.

Если водитель не знает, в какие сроки должны пересчитать тариф по ОСАГО, то можно спросить у страхового менеджера. Обычно на это уходит от 20 минут до 1 дня. Рассчитать размер дисконта или полную стоимость ОСАГО можно и самостоятельно, используя онлайн калькулятор (они есть на сайте всех автостраховщиков).

Размер КБМ: как рассчитывается?

КБМ – один из самых важных коэффициентов при определении стоимости полиса. Вернее сказать он больше остальных 9 коэффициентов влияет на цену страховки. Пример применения бонус-малус на практике: в первый год страхования никаких скидок не будет (автомобилист автоматически получает КБМ 1), но уже на следующий год ОСАГО будет стоить на 5% меньше, если автомобилист не попадал в ДТП.

Отдельной формулы для подсчета самого КБМ не существует, поскольку для этого используются данные таблицы со значениями коэффициента (они есть на сайте РСА).

Расчеты начинаются со строки таблицы с третьим классом (присваивается всем страхователям-новичкам). Если в течение года аварий не было, то для определения КБМ нужно просто спуститься на одну строку ниже. При наличии ДТП во внимание берется верхняя строка таблицы. Если ОСАГО не покупался более года, то класс вновь возвращается к 3 (напомним, по закону его необходимо продлевать каждый год).

Пример расчета по формуле:

Т (страховой тариф) = ТБ (базовый тариф) х КТ (коэффициент территории) х КБМ (убыточность) х КВС (возраст-стаж) х КО (ограничения) х КМ (мощность двигателя) х КС (сезонность) х КП (срок страхования) х КН (коэффициент нарушений)

В первый год водитель получил самый дорогой полис, поскольку его КБМ был равен 1. Если ДТП не было, то на второй год КБМ уже будет равен 0,95, на третий – 0,9 и далее идет ежегодное уменьшение на 0,05 до показателя 0,5 (13 класс, дающий скидку в 50%).

Любой пример расчета по формуле является условным, поскольку у каждого страховщика существует еще своя индивидуальная система скидок для постоянных клиентов, а также для тех, кто оформляет впервые или продлевает полис онлайн. Плюс скидки на ОСАГО до 50% предоставляются по закону еще инвалидам или законным представителям детей-инвалидов.

Определение скидки и законодательство дают широкую возможность использования КБМ для уменьшения и увеличения цены «автогражданки». Разница в стоимости ОСАГО с КБМ 0,5 и с КБМ 2,45 может составить до 15,1 тыс. рублей.

Пример из жизни

Автовладелец Иванов допустил за год три аварии по своей вине. У него был 9 класс, который поменялся на 1. В результате стоимость полиса выросла в 1,5 раза. Для того, чтобы избавиться от малуса нужно будет проездить без аварий и обращений к страховщику не менее двух лет.

Что влияет на размер коэффициента

На размер бонус-малус влияет количество ДТП по вине страхователя за год. Аварии должны быть заявлены страховщику и признаны страховым случаем. Размер выплат при этом роли не играет, но важно количество нарушений ПДД, которые привели к негативным последствиям.

Во внимание берутся только:

• ДТП, по которым составлялась справка ГИБДД либо Европротокол;

• страховые случаи по ОСАГО.

Если аварий за год было не менее двух, то цена страховки на следующий год вырастет на 50%.

Если водитель не знает, как рассчитывается один из 14 классов страхования, то достаточно просто внимательно изучить таблицу с КБМ. Все классы убыточности привязаны к автомобилю, а не к его владельцу. О новом полисе ОСАГО страховщики обязаны сообщать в РСА в течение суток, так что информация из АИС не может быть устаревшей.

Бонус-малус: применение на практике

Разобраться с таблицей с коэффициентами не так уж и сложно, как может показаться в начале. КБМ 0,85 означает, что была только одна авария. Соответственно класс водителя снижается, а коэффициент на следующий год будет равняться 0,95. Это означает, что вместо бонуса в 15%, он получает всего 5%.

Пять лет езды без выплат страховщика по ОСАГО дает уменьшение цены полиса на 20%. В среднем за год езды без аварий КБМ уменьшается на 0,05.

Если водителей, вписанных в ОСАГО много, то КБМ определяют по человеку с наихудшим классом. Этого не знают многие автовладельцы. Нужно внимательно оценивать умение водить всех лиц, которые допускаются к управлению и вписываются в страховой полис, поскольку в будущем можно просто потерять право на весьма внушительную скидку.

Где можно проверить расчет и куда обратиться

Проверить КБМ можно самостоятельно в АИС РСА либо у любого автостраховщика, где был оформлен договор. При себе желательно иметь паспорт, полис и права. Проверка проводится за считанные минуты.

Необходимо знать! На сайте РСА можно изучить таблицу с коэффициентами, а также рассчитать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех данных. В какие сроки должны пересчитать размер тарифа? Результат поступит в считанные секунды.

Для выяснения точного значения КБМ нужно:

1. Зайти на сайт РСА.
2. Заполнить форму (вносятся индивидуальные сведения для каждого автовладельца).
3. Получить данные.

Если полученный КБМ не совпадает с самостоятельными подсчетами по таблице, то это не всегда говорит о технической ошибке в системе. Даже незначительное столкновение на дороге, которое привело к выплате, может ухудшить класс водителя. Нужно перезвонить страховщику, который передавал данные, и выяснить причину ухудшения коэффициента.

Если водитель не знает, где можно проверить расчет и куда обратиться, то проще всего позвонить в любую страховую компанию с лицензией на ОСАГО.

По закону компании обязаны предоставлять эти данные по первому запросу клиентов. Для выяснения КБМ достаточно назвать номер ОСАГО и паспортные данные.

Потеря КБМ

Бонусы КБМ имеют свойство накапливаться каждый год, но если был перерыв в страховании более года, потеря или замена водительских прав, то они могут потеряться. Желательно в этом случае их восстановить, чтобы не потерять свое право на скидку при покупке нового ОСАГО.

Нужно помнить, что при восстановлении утерянного ВУ бонусы не обнуляются. Но необходимо написать заявление страховщику и проинформировать его о смене прав и причине (например, вступление в брак и смена фамилии и пр.). В этом случае он скорректирует все сведения в своей базе, и передаст правильную информацию в АИС РСА. В полис будут вписаны новые сведения. Если же поменять права и не сообщить об этом своему страховщику, то возможна путаница с определением коэффициентов в будущем.

Случается также, что скидка теряется по технической ошибке (например, страховая компания не направила данные в АИС РСА или передача сорвалась из-за технических проблем). В этом случае их также необходимо восстановить иначе накопленные бонусы обнуляться. Иногда классы присваиваются ошибочно, например, если водитель был вписан в несколько полисов.

Многие водители не хотят возиться с восстановлением, потому что не знают, насколько большой будет скидка на новую страховку. Приведем простой пример: если страховщик не учел накопленные бонусы и присвоил клиенту класс 3 как для новичка, то цена страховки будет 7-10 тыс. рублей, а если класс будет с учетом скидок, например, 13, то ОСАГО обойдется всего в 5,1 тыс. рублей.

Как восстановить КБМ

Для восстановления утраченных бонусов нужно пройти определенную процедуру. Обязательно нужно выяснить, с какого года произошло обнуление или была допущена неточность при определении бонуса.

Процедура восстановления КБМ:

1. Узнаем КБМ у страховщика или на сайте РСА.
2. Выявляем ошибку.
3. Пишем заявление в страховую компанию, которая допустила неточность с просьбой скорректировать коэффициент.

Бланк заявления един для всех и его легко можно скачать в интернете. В нем необходимо изложить, когда и в связи, с чем была допущена ошибка и произошла потеря накопленных бонусов. Если страховщик уже продал полис по завышенной цене без применения скидки, то нужно также потребовать возврата переплаченной суммы.

В бланк необходимо вписать номер полиса, а также все свои контакты, чтобы страховщик смог сообщить о результате в том числе в письменной виде, заказным письмом. Получив заявление, страховщик проверяет КБМ и если действительно была допущена ошибка, то она исправляется. В дальнейшем полис будет продаваться уже с начисленными бонусами.

Обязательно нужно указать в заявлении и банковские реквизиты, куда должна быть направлена сумма переплаты. Если полис заказывался через Интернет, то вполне подойдет и карточный счет, тем более, что данные о нем уже есть в личном кабинете.

Сроки рассмотрения заявления составляют 10 дней и не могут быть нарушены, поскольку установлены законом «Об ОСАГО».

Обжалование действий страховщика

Если КБМ не меняется, то действия страховой компании можно обжаловать регулятору (Банк России). Рассмотрение подобных заявлений проводится в течение 30 дней. Направить обращение можно и на специальный электронный адрес РСА, которые также рассматривают подобные проблемы.

Важно знать! Подать жалобу можно и дистанционно - через интернет-приемную регулятора или переслав электронное письмо. В документе указывается не только все сведения о страхователе, но и номер машины и ВУ. К документу нужно приложить документы в виде сканов или копий. Например, будет нужна копия полиса, справка об отсутствии выплат, копии старых полисов ОСАГО. По своей сути жалоба - первая стадия урегулирования конфликта, который может также закончится судебным процессом. Поэтому желательно серьезно отнестись к ее подготовке и списку прилагаемых документов.

Если страховщик обанкротился и не передал данные в РСА, то искать его бесполезно. Нужно сразу обращаться к регулятору или в РСА с заявлением с просьбой восстановить утраченные по вине банкрота бонусы. В этом случае также можно вернуть все переплаченные деньги. Правда, выплачиваются они из другого "кармана" из средств РСА, то есть всех автостраховщиков.

Законодательные новшества

Банк России уже подготовил проект указаний, в котором предлагает изменить систему подсчета тарифа ОСАГО. В ближайшее время может измениться расчет коэффициентов возраста и стажа, а также пресловутый КБМ, который больше всего влияет на стоимость страховки ОСАГО.

Во-первых, скидку могут получить водители в возрасте около 50-ти лет и старше (до 34%). При этом регулятор предлагает повысить стоимость полиса для молодых страхователей в возрасте 25 лет с минимальным стажем. Отметим, что вся остальная система бонусов-малусов также остается. То есть все полученные скидки приведут к еще большему снижению цены ОСАГО для опытных водителей.

Во-вторых, уже в 2019 году может вырасти коэффициент для неограниченного числа управляющих машиной. Это делается, чтобы уменьшить доступ лиц с опытом ДТП к возможностям управления чужим автомобилем.

Все эти новшества могут привести к серьезным изменениям на рынке ОСАГО, когда опытным водителям будет выгодно страхование, а молодым – нет. Однако пока данные нововведения еще на стадии проекта, который серьезно обговаривается всеми участниками рынка. Возможны корректировки и даже отмены некоторых радикальных изменений. Однако общая тенденция - создания преференций для опытных водителей скорей всего сохранится.

Вывод

Что такое КБМ при ОСАГО, и какие есть коэффициенты, влияющие на цену полиса, интересует каждого автомобилиста. Проще всего поручить вопрос определения тарифа со всеми коэффициентами страховщику, но если есть желание узнать цену страховки заранее, то придется самостоятельно изучать таблицы с коэффициентами на сайте РСА и высчитывать размер тарифа по специальной формуле.

Размер своего КБМ нужно постоянно контролировать, чтобы не было ошибок в базе или потерянных скидок. Если выявлены ошибки, то их нужно исправить. Возврат начисленных бонусов предусмотрен даже в случае банкротства страховой компании.

Важно! По всем вопросам об автостраховании, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по страховому делу, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Выплаты в первую очередь строятся от причиненного ущерба потерпевшему. Как правило в ДТП наносится как минимум вред имуществу, то есть автомобилю. Здесь существуют целые нормативы подсчета ущерба и в связи с этим эксперт оценивает необходимую компенсацию. Прежде всего стоит обратить внимание на то, как рассчитывается ущерб при аварии по ОСАГО.

Стоимость выплаты складывается собственно с самого ущерба, как правило при повреждении детали необходима ее замена. Цена складывается по стоимости оригинальных запчастей на машину, то есть, например, если повредился бампер автомобиля, то цена будет складываться из его официальной цены дилера. Как правило такие цены выше, чем на рынке, так как на обычном рынке могут предлагать либо стоимость неоригинальных запчастей, либо б/у, либо такие запчасти считаются дешевле. В стоимость выплат также должны входить не только стоимость самой запчасти, но и стоимость ее покраски.

Ущерб может наносится не только имущества в виде машине, но и остальному имуществу. Например, машина может врезаться в забор частной владения, для его компенсации также необходима страховая выплата. В этом случае можно будет говорить об оценки ущерба стороннему имуществу. По сути здесь расчеты могут различаться, так как в основном будет браться стоимость данного имущества на рынке. В конечном итоге, здесь практика может существенно отличаться.

Помимо всего, ущерб, конечно же, может быть нанесен не только имуществу, но и пострадавшим лицам. Здесь расчет идет от степени самого ущерба. По страховке такой ущерб может достигать 500 тысяч рублей. Есть определенные степени ущерба, каждый из которых имеет свои ограничения. В рамках данный правоотношений может появиться масса проблем с оформлением и предоставлением требующейся документации.

В этом случае лучше заострить внимание на самом списке документов, а также в случае чего обратиться за юридической помощью. Главный вопрос заключается в том, что данные вопросы возникают на пустом месте: ваши права могут нарушаться даже при вашем отсутствии, поэтому стоит внимательно относится к правоотношениям, в которых вы состоите. Изучив суть самих правоотношений, можно подать жалобы в различные государственные органы: прокуратуру, правоохранительные органы, органы по защите прав потребителей и т. д. если действия государственных органов в отношении каких-то документов не законы, то вполне можно подать жалобу в надзорный орган.

В конце концов все может добраться до судебной плоскости, так как все первоначальные виды защиты прав использованы. Когда лицо обращается в суд, ему необходимо внимательно изучить процессуальные акты соответствующего суда, а также исполнить все порядки и сроки, так как даже при правоте лица его требования могут быть отклонены из-за невыполнения процессуальных порядков.

В последнее время страховые фирмы перешли на политику не только выплаты ущерба, но и простого ремонта запчастей. То есть, сама страховая компания осуществляет ремонт автомобиля без каких-либо выплат. Пока еще такая тенденция работает не полностью, но через несколько лет, скорее всего, рынок полностью перейдет на такой принцип. Стоит уточнить, что даже если страховая назначила ремонт, в мастерской пострадавшие часто могут договориться на то, чтобы им предоставили просто деньги, и они сами будут заниматься ремонтом.

Какие нужно документы предоставить и куда

Список документов в принципе не вызывает особых сложностей, так как процедура максимально отработана.

Первоначально необходимо подать все необходимые документы в страховую компанию. В список документов пойдет примерно следующее:

• 1) Постановлении о ДТП. Такое постановление выдается инспекторами при оформлении происшествия. Там указывается, кто является потерпевшим и виновником, какой первоначальный ущерб виден и т. д.

• 2) Документы на машину: ПТС, СТС. В принципе страховые обычно не требует и того, и другого, и достаточно предоставление одного из этих документов. Тем не менее, лучше предоставить и то, и другое на всякий случай.

• 3) Документ удостоверяющий личность водителя (и того, кто подает заявление в страховую).

• 4) Водительские права.

В принципе такого списка обычно уже достаточно для рассмотрения страхового дела. Некоторые страховые могут просить дополнительные документы в зависимости от вида дорожно-транспортного происшествия. В статье идет речь о гражданско-правовых отношениях, поэтому в основном стоит обращаться к Гражданскому Кодексу. Данная отрасль очень глобальная, в связи с этим необходимо изучить не только собственно сам договор, но и различные основания, статусы и т. д. Для этого стоит владеть общими знаниями в Общей части, прежде чем приступать собственному к самим отношениям. Если дело хотя бы немного осложняется, то уже рекомендуется обращаться за юридической помощью, так как незнания закона может сыграть не в сторону потерпевшей стороны.

Последствиями может быть отказ в выполнение заявленных требований, либо их существенное занижение. В этом случае стоит определиться с тем, что вы являетесь субъектом гражданским правоотношений, в рамках которых каждая из сторон имеет взаимные права и обязанности. Если права не соблюдается, а обязанности не выполняются, то потерпевшей стороне предстоит защищать их. В конечном итоге, уже можно будет говорить о том, что правоотношения сыграют в пользу потерпевшего и он, наконец, добьется своих требований.

Стоит также внимательно подойти к тому, кто подает заявление. Если его подает собственник, то в принципе на этом списке документов можно закончить. Если же заявление подает не собственник, а, например, водитель, не являющийся собственником, то потребуется доверенность. Важно отметить, что данная доверенность должна заверяться нотариусом (обычно она просто оформляется у него и все). Без данной доверенности заявление не будет рассматриваться, и это будет правомерным шагом от нотариальной компании.

В какие сроки нужно уведомить от происшествии

Срок обращения по ОСАГО в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО» единый для всех и установлен на законодательном уровне в РФ. Инспектор на месте обязан составить список всех видимых повреждений авто, в противном случае страховая компания может отказать в выплате, ссылаясь на отсутствие этого документа.

Порядок и срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО:

1. Уведомление страховщика о случившемся ДТП. Это можно сделать либо по мобильному телефону, либо посетив офис компании.
2. Сбор требуемых документов и их вручение.

В принципе это все, что нужно знать о сроках, так как закон не предусматривает каких-либо дополнительных положений. Страховые отношения зачастую являются очень проблемными. Всегда есть какая-нибудь хитрость, которой пользуется страховая компания для того, чтобы получить определенную выгоду. В связи с этим приходится проходить множество различных процедур для того, чтобы получить желаемого результата.

Избежание таких случаев в большинстве зависит от везения, так как даже когда все документы в порядке, все равно страховая компания может найти надуманные причины отказа. В данных ситуациях чаще всего не помогут даже претензии, поэтому все дела заканчиваются уже в судебной плоскости.

Несмотря на то, что уже имеется гигантская судебная практика по данным вопросам и в большинстве случаев процессы заканчиваются в пользу клиентов страховых компаний, все же к таким процессам стоит подходить внимательно. Стоит не только понимать, что вы прав, но и доказать это с предлагающимися доказательствами. Кроме того, надо знать азы процессуального законодательства для того, что выполнить все необходимые порядки и сроки. В конечном итоге, можно будет ожидать полагающуюся страховую выплату.

Важно! По всем вопросам о выплате по ОСАГО, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по авто страховым случаям, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Договор ОСАГО представляет собой обычный гражданско-правовой договор. В нем есть несколько сторон. Одна сторона обязуется предоставить страховые услуги, то есть понести расходы в случае наступления страхового случая. В этом случае речь идет о том, что если клиент страховой компании попадет в ДТП, то она за него возместит ущерб потерпевшей стороне. Стоит уточнить, что ОСАГО не выплачивает денежные средства виновнику на восстановление своего транспортного средства.

Другая сторона является непосредственным лицом, страхующим свою ответственность. По сути у него не так много обязанностей, главной из них является – оплата страховых услуг. Данная оплата едина для любой страховой компании и зависит от многих критериев: региона, вида машины, лошадиных сил, объема двигателя, опыта водителя, возраста водителя, количества водителей и т. д. Страховые отношения зачастую являются очень проблемными. Всегда есть какая-нибудь хитрость, которой пользуется страховая компания для того, чтобы получить определенную выгоду. В связи с этим приходится проходить множество различных процедур для того, чтобы получить желаемого результата.

Избежание таких случаев в большинстве зависит от везения, так как даже когда все документы в порядке, все равно страховая компания может найти надуманные причины отказа. В данных ситуациях чаще всего не помогут даже претензии, поэтому все дела заканчиваются уже в судебной плоскости. Несмотря на то, что уже имеется гигантская судебная практика по данным вопросам и в большинстве случаев процессы заканчиваются в пользу клиентов страховых компаний, все же к таким процессам стоит подходить внимательно.

Стоит не только понимать, что вы прав, но и доказать это с предлагающимися доказательствами. Кроме того, надо знать азы процессуального законодательства для того, что выполнить все необходимые порядки и сроки. В конечном итоге, можно будет ожидать полагающуюся страховую выплату.

Таким образом, договор содержит ряд взаимных прав и обязанностей, обуславливающие данные отношения. Естественно так содержатся все необходимые права и обязанности, например, обязанность страховой выплатить компенсацию вместо своего клиента. Права клиента продлевать страховой договор и др. Стоит уточнить, что договор заключается в письменной форме и имеет сроки действия. В зависимости от сроков действия также складывается его цена, поэтому она тоже будет считаться существенным условием в данном договоре.

Расчет выплат при аварии

При попадании в ДТП потерпевшей стороне полагаются выплаты при ДТП. Выплаты в первую очередь строятся от причиненного ущерба потерпевшему. Как правило в ДТП наносится как минимум вред имуществу, то есть автомобилю.

Здесь существуют целые нормативы подсчета ущерба и в связи с этим эксперт оценивает необходимую компенсацию. Прежде всего стоит обратить внимание на то, с чего складывается оплата за ОСАГО. Стоимость выплаты складывается собственно с самого ущерба, как правило при повреждении детали необходима ее замена. Цена складывается по стоимости оригинальных запчастей на машину, то есть, например, если повредился бампер автомобиля, то цена будет складываться из его официальной цены дилера. Как правило такие цены выше, чем на рынке, так как на обычном рынке могут предлагать либо стоимость неоригинальных запчастей, либо б/у, либо такие запчасти считаются дешевле.

В стоимость выплат также должны входить не только стоимость самой запчасти, но и стоимость ее покраски. Ущерб может наносится не только имущества в виде машине, но и остальному имуществу. Например, машина может врезаться в забор частной владения, для его компенсации также необходима страховая выплата. В этом случае можно будет говорить об оценки ущерба стороннему имуществу.

По сути здесь расчеты могут различаться, так как в основном будет браться стоимость данного имущества на рынке. В конечном итоге, здесь практика может существенно отличаться. Помимо всего, ущерб, конечно же, может быть нанесен не только имуществу, но и пострадавшим лицам. Здесь расчет идет от степени самого ущерба. По страховке такой ущерб может достигать 500 тысяч рублей. Есть определенные степени ущерба, каждый из которых имеет свои ограничения. В последнее время страховые фирмы перешли на политику не только выплаты ущерба, но и простого ремонта запчастей. То есть, сама страховая компания осуществляет ремонт автомобиля без каких-либо выплат. Пока еще такая тенденция работает не полностью, но через несколько лет, скорее всего, рынок полностью перейдет на такой принцип. В статье идет речь о гражданско-правовых отношениях, поэтому в основном стоит обращаться к Гражданскому Кодексу.

Данная отрасль очень глобальная, в связи с этим необходимо изучить не только собственно сам договор, но и различные основания, статусы и т. д. Для этого стоит владеть общими знаниями в Общей части, прежде чем приступать собственному к самим отношениям. Если дело хотя бы немного осложняется, то уже рекомендуется обращаться за юридической помощью, так как незнания закона может сыграть не в сторону потерпевшей стороны.

Последствиями может быть отказ в выполнение заявленных требований, либо их существенное занижение. В этом случае стоит определиться с тем, что вы являетесь субъектом гражданским правоотношений, в рамках которых каждая из сторон имеет взаимные права и обязанности. Если права не соблюдается, а обязанности не выполняются, то потерпевшей стороне предстоит защищать их. В конечном итоге, уже можно будет говорить о том, что правоотношения сыграют в пользу потерпевшего и он, наконец, добьется своих требований. Стоит уточнить, что даже если страховая назначила ремонт, в мастерской пострадавшие часто могут договориться на то, чтобы им предоставили просто деньги, и они сами будут заниматься ремонтом.

Где можно купить или заключить договор

Страховой полис электронного ОСАГО может оформить любой человек, имеющий право на управление транспортным средством: владелец автотранспорта или водитель, управляющий машиной по согласию собственника.

1. Документы необходимые для покупки полиса ОСАГО:

• заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности (выдаётся представителем страховщика);
• документ, удостоверяющий личность (чаще всего необходим паспорт);
• ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение (копия) всех людей, допущенных к управлению ТС;
• свидетельство о праве собственности на машину;
• диагностическую карту либо талон техосмотра, выданный до 30 июля 2012 года*;
• предыдущий полис ОСАГО, если он был (в отношении собственника ТС и каждого допущенного к управлению ТС).

В рамках данных правоотношений может появиться масса проблем с оформлением и предоставлением требующейся документации. В этом случае лучше заострить внимание на самом списке документов, а также в случае чего обратиться за юридической помощью. Главный вопрос заключается в том, что данные вопросы возникают на пустом месте: ваши права могут нарушаться даже при вашем отсутствии, поэтому стоит внимательно относится к правоотношениям, в которых вы состоите.

Изучив суть самих правоотношений, можно подать жалобы в различные государственные органы: прокуратуру, правоохранительные органы, органы по защите прав потребителей и т. д. если действия государственных органов в отношении каких-то документов не законы, то вполне можно подать жалобу в надзорный орган.

В конце концов все может добраться до судебной плоскости, так как все первоначальные виды защиты прав использованы. Когда лицо обращается в суд, ему необходимо внимательно изучить процессуальные акты соответствующего суда, а также исполнить все порядки и сроки, так как даже при правоте лица его требования могут быть отклонены из-за невыполнения процессуальных порядков.

Важно! По всем вопросам страхования автомобиля и выплат, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по страховке и страхованию, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Договор КАСКО можно технически назвать более частным. Если ОСАГО предусматривает какие-то типовые положения, которые касаются оплаты страховой компанией ответственности по ДТП, то КАСКО работает не совсем так.

Помимо того, что в КАСКО есть положения из ОСАГО об ответственности, тут еще и много сторонних положений, которые дополняется самим страховыми компаниями. КАСКО может предусмотреть возмещение по ДТП ущерба не только потерпевшему, но и виновнику. Также КАСКО предусматривает возмещение за другие происшествия, например, человек врезался в бордюр и получил повреждения на крыле. Таким образом, в зависимости от положений договора КАСКО ему может быть положена выплата даже за наступление такого случая.

Таким образом, в договоре КАСКО есть две стороны: страховщик и страхователь. Первый платить денежные средства за оказание страховых услуг, предложенных компанией. Второй же страхует это лицо от случаев, предусмотренных в договоре страхования. По сути в общих положений данные отношения предельно просты и подчиняются общим правилам заключённым страховых договор из Гражданского Кодекса и непосредственно закону «О КАСКО».

Обратим внимание на другие существенные условия. Естественно здесь есть предмет – застрахованный автомобиль и собственно сами страховые отношения. Также присутствуют сроки, так как договор всегда заключается на определенный срок и как правило имеет условия продления. Письменная форма обязательна для заключения такого договора. И остается собственно цена, которая имеет свои критерии формирования. Цена за КАСКО всегда существенно выше, чем цена за ОСАГО, но здесь это объясняется тем, что и область страхования существенно шире, здесь можно застраховать свой автомобиль от любых повреждений, а также сюда входит страхование ответственности из ОСАГО.

Как заключается договор на страхование

В заключении договора страхования по КАСКО в принципе нет особых проблем. Для того, чтобы застраховаться необходимо прийти в желаемую страховую компанию и обратиться с заявлением. В страховой компании потребует необходимые документы, таковыми могут быть документ удостоверяющий личность, водительские права, документы на машину, техосмотр. В принципе данных документов уже возможно хватит, но в определенной страховой компании могут потребовать и дополнительные документы.

После оформления страховки, ее можно получить на руки в виде страхового полюса. Регистрация так же может производится через интернет, где даже не надо лично посещать саму страховую компанию. Страховой полюс приходит здесь в электронном виде, и его просто необходимо распечатать. В рамках данный правоотношений может появиться масса проблем с оформлением и предоставлением требующейся документации. В этом случае лучше заострить внимание на самом списке документов, а также в случае чего обратиться за юридической помощью.

Главный вопрос заключается в том, что данные вопросы возникают на пустом месте: ваши права могут нарушаться даже при вашем отсутствии, поэтому стоит внимательно относится к правоотношениям, в которых вы состоите. Изучив суть самих правоотношений, можно подать жалобы в различные государственные органы: прокуратуру, правоохранительные органы, органы по защите прав потребителей и т. д. если действия государственных органов в отношении каких-то документов не законы, то вполне можно подать жалобу в надзорный орган. В конце концов все может добраться до судебной плоскости, так как все первоначальные виды защиты прав использованы.

Когда лицо обращается в суд, ему необходимо внимательно изучить процессуальные акты соответствующего суда, а также исполнить все порядки и сроки, так как даже при правоте лица его требования могут быть отклонены из-за невыполнения процессуальных порядков. Таким образом, в принципе заключение договора страхования является стандартной процедурой, и в страховой компании все покажут и объяснят, так как любая страховая компания заинтересована в заключении таких договоров.

Когда наступает момент для выплат

Момент выплат, естественно, наступает с наступлением непосредственно самого страхового случая. Страховые случаи предусматриваются в самом договоре, и на основании его и осуществляются.

Типовым основанием, что по ОСАГО, что по КАСКО является попадании в ДТП. Здесь потерпевшей стороне всегда будет положена выплата по страховке. Остальные положения нельзя назвать прямо типовыми, так как в каждом договоре они будут различаться.

В договоре КАСКО зачастую предусматриваются положения по наступлению выплат виновнику ДТП. Чаще всего момент для выплат при ДТП наступает не только потерпевшего, но и виновного. Таким образом, деньги будут выделены обоим сторонам на ремонт их автомобилей. В статье идет речь о гражданско-правовых отношениях, поэтому в основном стоит обращаться к Гражданскому Кодексу. Данная отрасль очень глобальная, в связи с этим необходимо изучить не только собственно сам договор, но и различные основания, статусы и т. д. Для этого стоит владеть общими знаниями в Общей части, прежде чем приступать собственному к самим отношениям.

Если дело хотя бы немного осложняется, то уже рекомендуется обращаться за юридической помощью, так как незнания закона может сыграть не в сторону потерпевшей стороны. Последствиями может быть отказ в выполнение заявленных требований, либо их существенное занижение.

В этом случае стоит определиться с тем, что вы являетесь субъектом гражданским правоотношений, в рамках которых каждая из сторон имеет взаимные права и обязанности. Если права не соблюдается, а обязанности не выполняются, то потерпевшей стороне предстоит защищать их. В конечном итоге, уже можно будет говорить о том, что правоотношения сыграют в пользу потерпевшего и он, наконец, добьется своих требований. КАСКО часто страхует от непредвиденных ситуаций, когда, например, из-за града были помяты крыша, капот и т. д. Таким образом, здесь так же будет наступления страхового случая.

С чего складывается сумма при заключении договора

1. Марка и модель автомобиля.
2. Год выпуска машины.
3. Стоимость транспортного средства.
4. Переход от одного страховщика к другому.
5. Наличие/отсутствие противоугонной системы.
6. Франшиза.
7. Вид страховой суммы.
8. Прочие факторы.

При расчете стоимости КАСКО, имеется ряд факторов, которые не зависят от владельца транспортного средства. Речь идет, прежде всего, о:

1. Стаже вождения.
2. Возраст водителей.

Некоторые страховые компании предлагают опцию «мультидрайв», которая не учитывается возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их количество, но требует дополнительной оплаты. При использовании этой опции, страховщики могут применить повышенный коэффициент, тем самым, создавая себе некую «подушку безопасности».Страховые отношения зачастую являются очень проблемными. Всегда есть какая-нибудь хитрость, которой пользуется страховая компания для того, чтобы получить определенную выгоду.

В связи с этим приходится проходить множество различных процедур для того, чтобы получить желаемого результата. Избежание таких случаев в большинстве зависит от везения, так как даже когда все документы в порядке, все равно страховая компания может найти надуманные причины отказа. В данных ситуациях чаще всего не помогут даже претензии, поэтому все дела заканчиваются уже в судебной плоскости.

Несмотря на то, что уже имеется гигантская судебная практика по данным вопросам и в большинстве случаев процессы заканчиваются в пользу клиентов страховых компаний, все же к таким процессам стоит подходить внимательно. Стоит не только понимать, что вы прав, но и доказать это с предлагающимися доказательствами. Кроме того, надо знать азы процессуального законодательства для того, что выполнить все необходимые порядки и сроки. В конечном итоге, можно будет ожидать полагающуюся страховую выплату.

Важно! По всем вопросам об автостраховании, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по страховым вопросам и страхованию, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Страхование транспортного средства создано для защиты водителей, собственников или пассажиров в случае наступления различных неприятных ситуаций.

Заключается такое соглашение с помощью подписания определенного договора. Подписи ставятся с обеих сторон: со стороны владельца транспортным средством и со стороны страховщика.

За то, что страховая компания предоставляет услуги защиты, собственник платит определенный взнос страховой компании. Размер взноса зависит от многих факторов. Обычно, в Российской Федерации, владельцы транспорты выбирают для страхования:

• ОСАГО. Это страхование является обязательным. С помощью средств страховки можно покрыть все расходы, связанные с восстановлением автомобиля. За предоставление защиты автовладелец платит страховую премию, размер которой определяется на основании множества различных факторов.
• КАСКО. Такой вид страховки применяется на добровольной основе. Его отличие в том, что страховщики встают не на сторону пострадавшей стороны, а на сторону собственника, который застраховал у них свой автомобиль.

Помощь юриста при автостраховании

Только грамотная помощь квалифицированного юриста, которая помет быть проявлена как в виде юридической консультации, так и в виде представительства в ходе судебного разбирательства, способна решить множество проблем и споров в суде.

Как пример, помощь юриста заключается в правильном подборе, проверке и диагностике всей документации, касающейся автомобильного страхования. Юрист поможет правильно подготовить все необходимые документы, а советы юриста при автостраховании помогут не попасть в руки страховым мошенникам.

Кто может выступать в качестве страхователя:

• физическое лицо;
• юридическое лицо.

Для того чтобы автомобиль застраховали владельцу необходимо предоставить пакет документов. К которым относятся:

• паспорт владельца автомобиля (если желает застраховать машину юридическое лицо, то у него должно иметься свидетельство о регистрации и ИНН);
• водительские права всех людей, которые допущены к управлению данным автомобилем;
• ПТС;
• Карта, предоставленная рабочими после прохождения технического осмотра состояния автомобиля.

Обычно страховку делают на один год, но существуют случаи, когда она может потребоваться на определенный промежуток времени, чаще всего который меньше года. Страховку по истечении срока годности можно продлевать. При продлении страховки необходимо будет произвести оплату.

База данных

Для того чтобы легче принимать решения в спорных ситуациях, была создана специальная организация под названием Российский союз Автостраховщиков. К ее функциям относится:

1. Определенные правила, которым должны следовать все страховщики;
2. Они должны быть представителями сторон в различных организациях;
3. Должны решать спорные вопросы между застрахованным лицом и страхователем, оплачивать компенсацию по ОСАГО, если компания ликвидируется;
4. Должны вести одну базу страховщиков.

Такая база была разработана в 2013 году. В ней содержатся:

1. абсолютно все бланки автострахования;
2. личные баллы и бонусы для водителей, которые нужны для дальнейших расчетов последующих страховок.

В данный момент очень много мошенников, которые подделывают страховые полиса. Такая страховка ни от чего не застраховывает и преследуется уголовной ответственностью.

Правила

В основном на автострахование влияют следующие документы:

• 48 глава Гражданского кодекса;
• Закон о страховке по ОСАГО;
• Закон о выдаче страховых полисов и страховании автотранспорта.

Все законы, связанные со страхованием постоянно изменяются и дополняются. Последние изменения касались:

• времени, которое необходимо для осмотра машины после дорожно-транспортного происшествия. Раньше его осматривали в течение пяти дней после его демонстрирования, а теперь в течение пяти дней после подачи заявления для выплаты;
• этапы экспертиз по оцениванию ущерба. Теперь ущерб оценивается рабочим, который представляет страховую компанию, а только потом другими специалистами;
• увеличился срок для пересмотра суммы выплаты;
• появилась возможность предоставить распечатанную версию полиса ОСАГО. Но только в том случае, если оформлялся изначально электронный документ.

Почему важно обращаться к юристу для автострахования

Квалифицированный и имеющий опыт в ведении дел по автомобильному страхованию юрист сможет грамотно построить стратегию с той компанией, которая является страховщиком личного транспортного средства своего клиента.

Правильная и своевременная помощью юриста, заключающаяся как в юридической консультации с ответами на все интересующие вопросы, так и в помощи юриста, при которой человек не только получает одобренную действующим законодательством страховку транспорта, но также и может рассчитывать на денежные выплаты при наступлении страховых моментов.

Важно! По всем вопросам автострахования, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по автострахованию, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.